"Для работы именно на аграрном рынке необходимо очень четко представлять, чем живет производитель"

Акцентировала заместитель председателя правления ПАО «Мегабанк» Елена Пономаренко.

Многие банки сегодня заинтересованы в кредитовании и обслуживании аграриев. Чем вызван этот интерес?

Сельское хозяйство Украины демонстрирует устойчивый рост, несмотря на социальные и экономические потрясения. Доля сельхозпродукции в товарном экспорте страны постоянно растет, делая Украину мощной аграрной державой. И это не удивительно, если учесть более 30 миллионов гектаров посевных площадей, уникальный почвенный состав и благоприятный климат. И, конечно, – не стоит забывать о людях, сохранивших любовь к земле и традиции земледелия. Поэтому внимание к этой отрасли со стороны финансовых организаций, как украинских, так и зарубежных, вполне закономерно.

В чем заключается специфика обслуживания банками агросектора?

«Мегабанк» начал активно работать на рынке сельского хозяйства более 15 лет назад, накопив за это время опыт и глубокое понимание специфики процессов. Главная особенность сельскохозяйственной отрасли – сезонность и, соответственно, необходимость получения финансирования точно в срок и в объемах, нужных для поддержания производственного цикла. Можно остановить станок, но нельзя остановить рост пшеничного колоса, можно выключить компьютер, и он до лучших времен перестанет потреблять электроэнергию, но нельзя "выключить", а потом снова "включить" крупный рогатый скот, которое всегда нуждается в корме и уходе. Все это диктует жесткие требования к финансированию сельскохозяйственного бизнеса.

Прежде всего, для работы именно на этом рынке необходимо очень четко представлять себе, чем живет производитель – что кроется за цифрами объемов реализации, прибыли и т.д. Иными словами, нужно детально разбираться во всем производственном цикле – начиная от закупки семян и заканчивая реализацией урожая.

Означает ли это, что банкирам нужно становиться агрономами, специалистами в области животноводства и осваивать тонкости зернотрейдинга?

Сейчас в подразделениях «Мегабанка», занимающихся работой с сельхозпроизводителями, много специалистов, имеющих соответствующее образование и опыт работы в отрасли. Причем эксперты «Мегабанка» подчас разбираются в сельхозбизнесе не хуже, чем сами производители, потому что банкиры, имея за плечами опыт работы с сотнями клиентов, видят ситуацию на рынке в целом и уже буквально чувствуют тенденции и тренды.

Таким образом, работая на агрорынке, «Мегабанк» выстроил с клиентами отношения, выходящие далеко за рамки формулы «заемщик - кредитор». Для сельхозпроизводителей «Мегабанк» – полноценный партнер, понимающий проблемы отрасли и всегда готовый прийти на помощь. Эта партнерская роль «Мегабанка» была по достоинству оценена не только клиентами, но и крупными международными игроками на сельскохозяйственном рынке.

Какие банковские продукты и услуги наиболее востребованы агропроизводителями?

В последнее время устойчивым спросом пользуется авалирование векселей сельхозпроизводителей, которое отчасти пришло на замену традиционному кредитованию.

Есть целый ряд импортеров, которые завозят в Украину ту или иную продукцию, продают ее агропроизводителям, а к оплате принимают векселя, авалированные «Мегабанком». Фактически они отгружают продукцию с отсроченным платежом - до осени. У предпринимателя, таким образом, появляется возможность, не отвлекая деньги от операционной деятельности, с отсрочкой платежа покупать у ведущих зарубежных поставщиков все необходимое - семена, средства защиты растений, удобрения и так далее. «Мегабанк» в свою очередь гарантирует оплату по этому векселю в случае, если клиент не имеет возможности по нему платить.

Все ли поставщики доверяют авалированным векселям?

Скорее гарантии далеко не всех банков убеждают поставщиков в надежности векселя. Что касается «Мегабанка», то благодаря прочному положению на рынке банк был аккредитован крупнейшими транснациональными корпорациями в качестве надежного гаранта долговых обязательств сельхозпроизводителей. Среди них швейцарская компания SYNGENTA - один из мировых лидеров в области производства средств защиты растений и семеноводства, подразделение немецкого концерна BAYER, которое занимается средствами защиты растений, селекцией и производством семян, крупнейший химический концерн BASF и другие известные на рынке структуры.

В чем преимущества использования авалированных векселей?

Услуга авалирования векселей - намного дешевле, чем обычное кредитование, и этим она выгодна аграриям. Комиссия «Мегабанка» по этой услуге составляет сейчас 2%. Но и классическое кредитование по-прежнему остается востребованной услугой. «Мегабанк» выдает сельхозпроизводителям кредиты по всем направлениям: пополнение оборотного капитала и основных фондов, финансирование текущего сельхозцикла.

Какие кредиты пользуются спросом у аграриев?

Можно отметить востребованность микрокредитов, которая, кстати, обусловлена вовсе не суммой выделяемых средств. «Микро-» – это не характеристика объема финансирования. «Мегабанк», например, выдает аграриям кредиты на сумму от 200 тысяч гривен. Фактически, микрокредитование - это технология, позволяющая учитывать все нюансы и ситуации, с которым сталкиваются аграрии, в частности, несовершенную финансовую отчетность, сезонное отсутствие прибыли и так далее. Большинство наших клиентов берут «короткие» кредиты, со сроком погашения до года. Фактически, это финансирование, которое берется весной для проведения полного сельхозцикла и возвращается осенью после сбора урожая. Таких клиентов у «Мегабанка» - около 70%. Оставшаяся треть кредитов – это так называемые «длинные» кредиты на технику, строительство и так далее.

При этом 80% клиентов-аграриев приходят в банк из года в год: это постоянные заемщики, и банк отвечает на их лояльность, предлагая максимально гибкие условия: если клиент не может разово погасить всю сумму, возможна отсрочка и дробление ее на части на определенный период.

Сегодня многие финучреждения стремятся кредитовать аграриев. За счет чего конкурируете с другими банками?

Одно из наших преимуществ – возможность принятия быстрого решения по выдаче кредита, в течение суток. По факту, с того момента, как клиент предоставляет документы для оформления ускоренного кредита, специалисты банка в течение получаса-часа могут дать ему предварительный ответ. Такая оперативность связана с колоссальным опытом, накопленным в банке за время работы в агросекторе, и профессионализмом команды.

Хочу отметить, что выпуская на рынок новые продукты и совершенствуя уже существующие, мы прислушиваемся к нашим клиентам, учитываем интересы и предпочтения каждого. Мы ставим перед собой задачу приумножать опыт и знания, эффективно использовать наш потенциал, чтобы дать клиентам финансовые решения, в которых они нуждаются.

Большинство участников банковского сектора декларируют интерес к производителям зерна, подсолнечника, рапса и прочих культур. А как обстоят дела с другими направлениями сельхозпроизводства?

Одним из направлений работы «Мегабанка» является поддержка производителей плодо- и овощной продукции. В июне 2017 г. «Мегабанк» подписал соглашение с Меннонитской ассоциацией экономического развития (MEDA). В ее рамках банк получил долгосрочное финансирование в сумме 3 млн. канадских долларов. «Мегабанк» - единственный банк в Украине, который участвует в этой программе. Средства направляются на кредитование фермеров, которые занимаются выращиванием фруктов, овощей и трав, а также на кредитование предприятий, которые ведут деятельность в смежных отраслях и помогают развитию плодоовощного сектора или же оказывают ему поддержку - в частности, оборудованием для послеурожайной доработки продукции, технологиями, строительством (например, упаковочных домов), информацией и связью, фермерским оборудованием, логистикой, транспортом.

ДОСЬЕ

ПАО «МЕГАБАНК» действует на рынке банковских услуг с 1990 года. В состав акционеров "МЕГАБАНКА" входят Европейский банк реконструкции и развития (EBRD), Немецкий банк развития KfW и Международная финансовая корпорация (IFC). Региональная сеть "МЕГАБАНКА" насчитывает 166 подразделений в 18 регионах Украины. По состоянию на 1 апреля 2018 г. активы банка составили 9 319 млн. грн., капитал – 959 млн. грн., кредитно-инвестиционный портфель достиг 6 759 млн. грн. Прибыль текущего года составляет 860 тыс. грн.
Главный офис: г. Харьков, ул. Алчевских, 30
Лицензия НБУ №163 от 14.10.2011 года