Группа Всемирного Банка содействует внедрению индексного страхования в Украине

30.06.2017 17:16 «Агро Перспектива» (г. Киев) — С 20 по 22 июня в Киеве проходил семинар на тему: «Стратегические решения для индексного страхования в сельском хозяйстве». Мероприятие проводилось Проектом Международной финансовой корпорации (IFC, Группа Всемирного Банка) «Развитие финансирования аграрного сектора в Европе и Центральной Азии».

Участие в семинаре приняли представители ведущих в Украине страховых компаний, оказывающих услуги по агрострахованию. Их повышенный интерес к мероприятию обуславливался тем, что с недавних пор в нашей стране в рамках совместного пилотного проекта IFC и компании Syngenta начало активно внедряться индексное страхование. В мае 2016 года с индексным страхованием познакомились три области — Кировоградская, Днепропетровская и Харьковская. Количество желающих воспользоваться продуктами индексного страхования постоянно растет. Проект IFC и компании Syngenta стал настолько успешным, что его расширили еще на 6 областей — Одесскую, Херсонскую, Николаевскую, Запорожскую, Донецкую и Луганскую.

Основой индексного страхования являются определенные параметры (индексы). Среди них наибольше ориентируются на те, которые связаны с определенными погодными показателями и показателями средней урожайности застрахованной культуры, собираемые за длительный период на определенной территории. При условии, если застрахованная культура не достигает гарантированного уровня урожайности, то аграрий получает соответствующее возмещение.

Такой подход обеспечивает прозрачность в отношениях между страховщиками и страхователями, максимальную объективность и простоту оценки, а также процессов выплат убытков, понесенных сельхозпроизводителями в результате наступления страховых случаев.

На этих и других моментах во время семинара подробно останавливался старший специалист по финансам, ведущий эксперт по индексному страхованию Группы Всемирного Банка Шадрек Мапфумо. В течение тринадцати лет он консультирует финансовые институции и страховые компании по вопросам индексного страхования аграрного сектора в странах Африки, Азии и Карибского бассейна. Речь идет о регионах, где сельское хозяйство играет существенную роль в национальных экономиках и в то же время серьезно страдает из-за различных погодных рисков. В таких условиях индексное аграрное страхование приобретает особую важность.

Шадрек Мапфумо имеет большой опыт работы с индексным страхованием и хорошо разбирается в его тонкостях. В свое время он получил степень магистра в сфере актуарных исследований Австралийского Национального университета, а также является сертифицированным специалистом по перестрахованию британского университета финансов и страхования Чартеред.

Он не просто рассказал участникам семинара об основах индексного страхования, его особенностях и механизмах, но и провел с ними практические занятия. На семинаре, в частности, обсуждались основные концепции в индексном страховании, определение его базовых понятий, проблем и вызовов, постающих перед отраслью и пр. Он отвечал на многочисленные вопросы участников мероприятия, в том числе и на те, которые касались конкретных ситуаций и моделей решения сложных случаев. Участники семинара признавали, что советы ведущего эксперта были особенно ценными для тех, кто лишь начинает работать с индексным страхованием.

Во время небольшого перерыва Шадрек Мапфумо ответил на вопросы журналиста Национального пресс-клуба «Украинская перспектива».

- В чем заключаются преимущества индексного страхования?

- Индексное страхование в отличие от традиционного полностью исключает субъективность в оценке убытков. Иногда в традиционном страховании фактический уровень убытка, которому подвергается фермер в результате наступления страхового случая, может зависеть от личностной оценки аварийного комиссара.

При индексном страховании мы применяем формулу. За основу для нее берется, к примеру, среднее количество осадков в определенной местности в течение определенного периода. И на этом показателе делаются соответствующие расчеты, человеческий фактор тут не присутствует.

- Какими бывают индексы?

- Я расскажу о тех, с которыми мы работаем как Всемирный Банк. Скажем, на Филиппинах мы разработали индекс тайфунов — от первого класса до пятого. Чем выше класс, тем выше и объем выплаты.

Такой подход абсолютно оправдан, потому что тайфуны для Филиппин не редкость. Сельхозпроизводителей нужно было обезопасить от их последствий.

Мы также используем индексы погоды. Применяем их не только к конкретным сельскохозяйственным культурам, используем и для спотов. Скажем, когда привязываем тот или иной спот к определенным показателям температуры, то можем как-то корректировать свои действия.

Кстати, такой подход может применяться не только в сельском хозяйстве, но и, к примеру, в индустрии досуга и пр.

- Какие данные используются при разработке индексов — только региональные данные или общенациональные?

- Это очень важный вопрос. Если использовать общенациональные данные, то это скроет действительный ход событий на конкретной территории, где будет проходить индексное страхование. Поэтому мы преимущественно используем региональные данные. Они отличаются точностью и объективностью относительно определенной местности.

- За какой период собираются данные для разработки индексов?

- Обычно страховщики пользуются тридцатилетними периодами. Потому что именно за такое время можно зафиксировать климатические изменения. Это важно для того, чтобы их можно было учесть при осуществлении индексного страхования.

- Кто может быть провайдером этих данных?

- Обычно в странах провайдером таких данных выступает Гидрометцентр. Он имеет для этого соответствующие ресурсы — технические и кадровые. А также владеет информацией об особенностях погоды за длительный период, которая вызывает доверие и ложится в основу расчетов.

Также есть университеты, которые загружают и обрабатывают спутниковые данные. Скажем, в Великобритании есть университет в Рединге, который обрабатывает такие данные и готовый продукт предоставляет африканским странам.

- Как выбирается индекс для страхования той или иной культуры?

- Нужно учесть конкретную ситуацию, конкретный набор культур, чтобы выбрать необходимый индекс из ряда существующих. Например, есть 5 разновидностей маиса, и по каждому из них следует выбирать подходящий индекс. Именно такой стоит включать в договор страхования.

- Какие обязанности при индексном страховании возлагаются на страховщиков и перестраховщиков?

- Большинство работ, скажем, сбор данных, выезд на поля, затем их обработку выполняет страховая компания. Она же и контактирует со страхователем.

Перестраховщик берет на себя часть риска. В случае необходимости он оплачивает заявки на выплаты. Также перестраховщик предоставляет определенную экспертизу, делится своими знаниями о том, как лучше разработать страховой продукт, установить на него цену.

- В Украине есть проблема с возвращением денег для возмещения убытков, которым подвергаются страхователи. Как эту проблему решает индексное страхование?

- Эта проблема существует не только в Украине, она характерна для традиционного страхования также и в других странах. Мы уже говорили, что в таком страховании присутствует определенный уровень субъективизма. А индексное страхование делает его невозможным. Именно поэтому индексное страхование сейчас пользуется немалым спросом.

- Можно ли уточнить, где именно?

- Я отвечаю во Всемирном Банке, в частности, за работу с африканскими странами. Поэтому сначала приведу пример из этого региона. Индексное страхование активно используется в Кении, в Мозамбике, Замбии и Руанде. Если же говорить об Азии, то это Филиппины, Шри-Ланка, Бангладеш. Но наибольшего применения индексное страхование приобрело в Индии.

- С недавних порт Украина вошла в число стран с развитой аграрной отраслью. Мы стали одними из наибольших экспортеров сельскохозяйственной продукции. Насколько важным при таких условиях для Украины является агрострахование в целом и, в частности, индексное страхование?

- Моя роль в Банке — помочь странам расширить возможности, предоставить необходимые знания специалистам по индексному страхованию. А уже сами страны будут решать, как использовать предоставленный потенциал для развития индексного страхования.

12.03.2025
	18:34	БЕБ звернулося до суду з клопотанням про застосування спецрозслідування у справі власниці Ibox bank про міскодинг на 5 млрд грн
	18:33	«Зарплати у конвертах»: БЕБ викрило мережу чернівецьких супермаркетів у несплаті податків
	18:19	Вирощуванням щириці в Україні займаються приблизно 150 господарств - Мінагро
	11:45	Глобальні ціни на продовольство ростуть на тлі зростання цін на цукор, молочну продукцію та олії
	11:15	РИНОК ЦУКРУ ВІД SESVANDERHAVE
	10:57	Мінагро ініціювало розширення програми 5-7-9 для підприємств, готових розбудовувати систему овочесховищ
	10:48	БЕБ на Львівщині викрило нелегальну мережу з продажу електронних сигарет. Вилучено товар вартістю понад 36 млн грн
	08:04	Створення Виплатної агенції - умова для використання коштів ЄС для впровадження САР в рамках євроінтеграції України
	07:24	США втратять найпопулярніші делікатеси з Європи через мита Трампа
	07:14	Україна збільшила поставки насіння в ЄС в 2024 більш ніж у 30 разів
	06:19	Україна ввела обмеження на вантажі з Угорщини через спалах ящуру
	06:09	Зміни клімату призведуть до необхідності зрошувати в Україні 18 млн га - оцінка науковців
11.03.2025
	16:46	БЕБ скерувало до суду справу щодо незаконного виробництва сигарет компанією підсанкційного контрабандиста
	16:18	Аграрії Чернівецької області почали саджати картоплю
	16:05	Уряд працює над збільшенням виробництва вітчизняної техніки для розмінування — Шмигаль
	15:49	БЕБ припинило роботу нелегальної автозаправки в Києві: вилучено понад 6 тонн пального та обладнання
	15:11	Від початку 2025 товарообіг України склав $17,6 млрд
	13:40	В лютому 2025 ціни на продукти харчування зросли на 1,2%
	13:32	Аграрії можуть в 2025 скоротити площі під цукровими буряками до 205,6 тис га
	13:25	РИНОК ЦУКРУ ВІД SESVANDERHAVE
	13:19	БЕБ повідомило про підозру заступнику керівника інституту НАН України в розтраті понад 5 млн грн бюджетних коштів
	13:15	У 2024 виробництво продукції аквакультури зросло на 22%
	12:17	За матеріалами БЕБ судитимуть заступника директора комунального підприємства за розтрату коштів, виділених для тероборони
	12:16	БЕБ у Полтаві завершило розслідування щодо зловживання владою посадовцями міськради під час закупівлі дронів
	08:04	Мінагро запускає електронну систему єКоноплі
	07:54	З початку року 1 182 агрогосподарства отримали понад 6 млрд грн за програмою «Доступні кредити 5-7-9»
	06:46	Фондовий ринок США демонструє найгірші показники за півтора десятиріччя
	06:43	Господарства Агро-Регіон розпочали комплекс весняно-польових робіт
	06:24	Україна експортувала 30,2 млн тонн зернових
10.03.2025
	16:30	Бюро економічної безпеки на Київщині забезпечило відшкодування до бюджету понад 13 млн грн несплачених податків
	14:36	БЕБ у Чернівецькій області забезпечило відшкодування 4,1 млн грн несплачених податків
	14:36	За матеріалами БЕБ судитимуть одесита, який продавав сигарети без марок акцизного податку
	13:45	РИНОК ЦУКРУ ВІД SESVANDERHAVE
	13:09	Нелегальні фінансові послуги через дропів: БЕБ викрило мережу процесингових центрів з обігом 5 млн грн на добу
	13:03	Пшениця в Чикаго знизилася на тлі поліпшення стану посівів озимої пшениці у Франції
	12:53	Україна успішно пройшла скринінг ЄС щодо вільного руху товарів
	12:45	МХП за 2 роки планує зайняти 2,5% ринку ковбас із курятини
	12:34	«У торгівлі, як і в хокеї, Канада виграє» - наступник Трюдо обіцяє протистояти Трампу
	10:03	У 2025 прогнозується зростання виробництва валової продукції тваринництва на 1,5% – ІАЕ
	09:49	У 2022-2023 однією з основних груп загального продовольчого імпорту України вперше стали овочі
	08:43	Трамп не послабить тарифний тиск на Китай, Мексику та Канаду - міністр торгівлі США
09.03.2025
	17:04	92,7 млн гривень грантової підтримки отримали цьогоріч аграрії на розвиток садів і теплиць
	16:51	«Земельний банк» сплатив 55,7 млн грн мінімального податкового зобов’язання за 2024 рік - Коваль
08.03.2025
	19:44	Вірогідність ранньої, затяжної, вологої, прохолодної весни у 2025 може становити 50% - аграрні вчені
	18:41	Кава б’є цінові рекорди: чому дорожчає популярний напій
	18:31	Перезимівля посівів озимих культур в умовах початку весняного періоду переважно проходить задовільно
	17:49	Коваль обговорив з колегою з Камбоджи напрями співпраці в агросекторі
	17:44	Мінагрополітики обговорило можливість співпраці в агросекторі з японською JETRO
	17:33	Китай підвищить мита на частину аграрного імпорту з Канади
	17:28	Україна за I півріччя 2024/2025 МР експортувала понад 400 тис тонн цукру